上海农商银行张江科技支行刁旭东：  服务科技企业要做到“三个专”[国际金融报2019-12-12]

上海农商银行张江科技支行刁旭东：

服务科技企业要做到“三个专”

　　刁旭东指出，目前科技企业面临的风险点与银行传统信贷的风险偏好有很大差距，这就会导致银行对科技企业借贷“不敢批”的现象。

　　12月12日，第十三届上海金融服务实体经济洽谈会暨论坛(下称“金洽会”)在上海世博展览馆开幕。

　　　当日下午，贯彻“浦江之光”行动——新时代资本市场助力上海科创中心建设研讨会在分论坛区举行。在主题为“科创企业如何加强自身规范发展”的圆桌会议上，上海农商银行张江科技支行副行长刁旭东从如何把握风险点，以及农商行如何服务科创企业两方面分享了经验。

　　刁旭东指出，目前科技企业面临的风险点与银行传统信贷的风险偏好有很大差距，这就会导致银行对科技企业借贷“不敢批”的现象。“原因在于我们把握不住这类企业的风险点在哪里，而且由于这类企业缺乏抵押物、强担保、现金流，有的甚至处于亏损状态，所以能够提供的风险缓释工具也比较少”。

　　另外一个难点在于，商业银行对现代科技企业的专业化知识领域还缺乏一定的认知。刁旭东说，“我们既看不懂这类企业的盈利模式，也并不清楚它们能否及时还款。”

　　对于农商行如何服务科技企业，刁旭东给出了三点建议，即“三个专”。

　　第一个“专”是专营团队。刁旭东表示，“我所在的上海农商银行张江科技支行，是上海商业银行中第一家被银监会批准科技支行牌照的支行。2012年我们成立时的初始团队就来自于总行的科技金融融资中心，也就是说，这家支行在成立之初就带有服务于科技企业的使命。”

　　第二个“专”是专业人才。刁旭东指出，传统的银行工作人员多从财务分析的角度看问题，但很难分析科技企业的运营模式。“例如生物医药企业，从抗原、抗体、小规模试剂，一级、二级、三级临床，到拿到药政，再到之后产品推出，我们介入的环节往往是企业资金最匮乏的时候，而非产品推出之后。但在这些环节，传统的客户经理又很难看清这些产品能否顺利研发并且具有良好的市场，这时我们就需要专业的人才”。

　　据刁旭东介绍，上海农商银行张江科技支行的很多客户经理都是学习生物医药、微电子、甚至凝聚态物理这种比较冷门专业出身，因为他们能够看清这类科技企业的运营模式。

　　第三个“专”是专属产品。刁旭东指出，由于传统银行的信贷产品已经难以完全匹配科技企业的信贷需求，所以上海农商银行张江科技支行每年都会推出专属于科技企业独特需求的产品。

　　刁旭东说，“今年我们就在针对一些早期企业做‘投贷联动’业务。对于一些不符合银行信贷条件的早期企业，我们在尝试以投资的眼光，投行的方式进行介入。从目前市场的反应、客户的接受程度来看，尝试的效果也是比较好的。”

　　对于今后，刁旭东也希望农商行能够以投行的方式做尽调，以投资的角度做贷后，以投贷联动结合的方式，对不符合传统银行信贷要求的企业融资需求提供资金。“虽然有痛点、有难点，但是(这些科技企业的)前途还是非常光明的”。

　　另外，刁旭东也提及，他们在审批时更希望企业经营的业务是专一的，并不是很看好企业的多元化经营。如果企业的各项业务分散于一个大行业的上下游，是可以理解的，但如果跨行业经营、多元化运作导致资金、精力过于分散，我们认为这并不利于企业主业发展。

[国际金融报2019-12-12]